Всякий заем предполагает график платежей в определенные даты месяца, и финансовое учреждение рассчитывает на их поступление до конкретного расчетного числа. Если же с его наступлением денег на счет не поступит, то банком делается отметка, что займ – просрочен. Что делать должнику, если нужно взять кредит с плохой кредитной историей и просрочками в Украине?

Что такое просроченный займ?

Просроченный займ – это долг, по которому не выполняются прописанные в договоре обязательства. Просроченным займ считается с даты, когда прошел срок выплаты, указанный в договоре. Если действие последнего закончилось, то организации-кредиторы начисляют штрафной процент на порядок выше оговоренной ставки.

Некоторые банки и финансовые организации делают для потребителя льготный период, наступающий после крайнего дня для выплат, так называемый грейс-период. Он дает несколько дополнительных суток для оплаты, при этом начисление процентов приостанавливается.

Если вы задолжали банку

За просроченную банковскую ссуду грозит:

• начисление штрафных процентов, превышающих обычную ставку в два раза или более;
• если клиент не идет на сотрудничество, то через 3 месяца просрочки банк может продать долг коллекторской фирме;
• в случае категорического отказа клиента возвращать деньги учреждение может подать в суд.

В случае, когда должник готов к сотрудничеству, осознает создавшуюся проблему и ищет пути ее разрешения, банк может пойти навстречу, предоставив кредитные каникулы или предложив реструктуризацию долга.

Реструктуризация предусматривает пересмотр условий выдачи кредита. Здесь компания может пойти на встречу и предложить:

• выплачивать только основную сумму долга, без процентов;
• увеличить срок действия договора, что скажется на уменьшении ежемесячной суммы выплат;
• уменьшение процентной ставки по кредиту, что также уменьшит ежемесячный взнос.

Также существует возможность провести рефинансирование: взять новый заем в микрофинансовой организации или перекредитоваться в другом финансовом учреждении. В такой ситуации важно взвесить свои возможности, найти кредит без отказа и звонков и убедить нового кредитора, что вы будете платить.

Если вы задолжали МФО

Просроченная оплата долга в микрофинансовой организации может решаться так:

• продлением срока кредитования – почти все организации предлагают пролонгировать договор после уплаты суммы накопившихся процентов;
• в некоторых фирмах доступна реструктуризация: она предусматривает разбивку задолженной суммы на равные части, которые следует оплачивать постепенно, делая платежи установленного размера в установленное время.

Микрофинансовые организации могут передавать долг третьим лицам (коллекторским фирмам, правоохранительным органам) только в случае, если это прописано договором.

Что будет с кредитной историей

Чтобы не оказаться в черном списке должников, следует как можно скорее идти на контакт с кредиторами и возобновлять выплаты. Попадание в черный список и отрицательная кредитная история грозят закрытием доступа ко всем банковским учреждениям, выдающим ссуды. И в случае острой необходимости в деньгах получить их будет непросто: в банке, скорее всего, откажут.

Как выйти из ситуации?

Если у вас случилась сложная ситуация с задолженностью по долгу, то ни в коем случае нельзя скрываться и пускать решение ситуации на самотек. Необходимо придерживаться следующих последовательных действий.

1. Лично появитесь в банке и расскажите, почему вы не можете оплачивать долг и как долго это может продлиться. Лучше, чтобы на руках у вас были оригиналы документов, подтверждающих проблему: трудовая книжка с отметкой про увольнение, медицинская справка о болезни или нетрудоспособности и другое.
2. Попробуйте договориться о реструктуризации: добиться кредитных каникул, снизить ставку по процентам, пролонгировать срок действия.
3. Если о реструктуризации договориться не получилось, то рассмотрите вариант рефинансирования.

Для рефинансирования можно обратиться в другой банк или микрокредитную организацию, где можно подать заявку на кредит онлайн и получить одобрение в короткое время. Такие фирмы хороши тем, что особо не делают акцент на кредитной истории и у вас есть большой шанс получить ссуду. Такое решение поможет выплатить часть долга и избежать штрафных санкций.

Преимуществом обращения в МФО является:

• быстрое оформление ссуды;
• поступление денег на карту в течение 15–20 минут;
• минимум требуемых документов;
• фиксированная ставка;
• возможность продления срока выплат;
• круглосуточная доступность онлайн-кредитования.

Не рассчитывайте на истечение срока давности. Даже если вы не платили по кредиту более 3 лет, он никуда не исчезнет, и возможность списать его не появится. Взяли чужие деньги в долг – будьте так добры, верните, используя варианты, предложенные в статье.