Обеспечить финансирование посевной в Украине могут поставщики СЗР, ГСМ и других составляющих, которые предоставляют аграриям товарные кредиты под гарантии банков, а также Аграрный фонд и трейдеры, которые совершают предоплату по форвардным контрактам и под гарантии банка. Основными банковскими продуктами, могущими помочь аграриям,  в этом году станут гарантии возврата предоплаты и авалирование векселей. Новых кредитных продуктов для сельхозпроизводителей на украинском рынке очень мало.

Финучреждения вряд ли смогут самостоятельно профинансировать подорожавшую в 1,5 раза посевную в Украине. Многие иностранные банки сократили своим «дочкам» в Украине лимиты из-за страновых рисков. Некоторые банки, ощущая дефицит капитала, вынуждены ограничивать объём кредитного финансирования и количество заёмщиков. И всё чаще предлагают своим клиентам альтернативные продукты — гарантии, аккредитивы, векселя. Сегодня они пользуются спросом, учитывая, что затраты на них в 5 раз ниже, чем на кредиты.

«Увеличение на 40–50% себестоимости посевной банки вряд ли смогут покрыть, тем более за такой короткий период. Поэтому надо искать возможность расширения финансирования за счет других источников и инвесторов», — считает директор департамента развития продуктов для малого и среднего бизнеса «Креди Агриколь Банка» Виктория Ступак.

Обеспечить финансирование посевной могут, к примеру, поставщики СЗР, ГСМ и других составляющих, которые предоставляют аграриям товарные кредиты под гарантии банков, а также Аграрный фонд и трейдеры, которые совершают предоплату по форвардным контрактам и под гарантии банка. В свою очередь, специализирующийся на кредитовании аграриев «Креди Агриколь Банк» из-за странового лимита, установленного материнской компанией, вынужден сконцентрироваться на поддержке тех клиентов, с которыми он уже работает.

«Задача номер один — это финансирование посевной кампании наших клиентов. Приобретение сельхозтехники и другого оборудования с целью модернизации производства отложим на конец сезона, когда будут понятны ситуация в стране и уровень прибыли компаний», — поделилась планами банка на год Виктория Ступак, отметив, что к концу 2014 года кредитный портфель «Креди Агриколь Банка» в агросекторе достиг 3,2 млрд грн (это без учета кредитования перерабатывающих предприятий).

По данным директора департамента региональных корпоративных клиентов «Райффайзен Банк Аваль» Николая Волкова, по состоянию на 1 января 2015 года в кредитном портфеле банка агросектор занимает 20% или 5,7 млрд грн. На текущий год банк выбрал стратегию «осторожного роста», учитывая тенденции на рынке капитала и чрезмерное резервирование, связанное с событиями в Крыму, Донецкой и Луганской областях.

«Финансирование в этом году будет направлено на мелкий и средний агробизнес и в ограниченном количестве — на действующие большие компании, которые уже есть в портфеле банка. Новые крупные компании финансировать не будем», — сообщил финансист.

По его оценкам, основными продуктами в этом году станут гарантии возврата предоплаты и авалирование векселей.

«Главное преимущество программы авалированных векселей, по которой «Креди Агриколь Банк» и «Райффайзен Банк Аваль» работают уже три года, — это стоимость, которая может приблизиться к стоимости банковского финансирования в Европе. Вексель — это гарантия того, что аграрий, получив отсрочку от продавца расходных материалов, заплатит после сбора урожая. Как правило, в октябре-ноябре. Цена данной услуги около 5%», — добавила директор департамента развития продуктов для малого и среднего бизнеса «Креди Агриколь Банк».

Минудобрения — единственное, за что нельзя рассчитаться авалированным векселем. Для этого нужны только «живые» деньги и предоплата.

Активно работает с документарными инструментами и «Альфа Банк Украина». «Разница между продуктами банков заключается только в требованиях международных поставщиков, предоставляющих товарные кредиты на посевную, которые касаются сроков погашения долга, наполнения документации, а также в требованиях покупателей сельхозпродукции, которые предоставляют авансы на посевную под гарантии отдельных банков», — продолжила Лилия Лиманская, вице-президент, директор по работе с клиентами корпоративного бизнеса «Альфа Банк Украина».

В то же время банкиры отмечают, что новых кредитных продуктов на рынке очень мало. Два таких представил во время встречи только «Правэкс-Банк» (кредитный портфель агросектора — 0,5 млрд грн), который готов открывать в этом году невозобновляемые кредитные линии на подготовку к посевной (для закупки семян, топлива, запчастей, выплаты зарплат, бонусов, аренды земли и других расходов, связанных с производством зерновых), а также кредиты под залог урожая (для финансирования оборотного капитала).

По словам директора департамента работы с корпоративными клиентами, малыми и средними предпринимателями «Правэкс-Банка» Максима Высоцкого, аграрии могут взять на посевную по новой программе от 1 млн грн до 2,5 млн евро на 12 месяцев с возможностью продления срока до 16 месяцев. При этом сельхозпроизводитель должен сам обеспечить минимум 20% запланированных трат, а кредит банка не должен превышать 60% себестоимости посевной. Оформив такой кредит, аграрий сможет погашать долг равными частями по графику, или в зависимости от планов продаж, по фиксированной или плавающей процентной ставке, привязанной к индексу розничных депозитов.

«Это инструмент, который позволит аграрию корректировать и планировать стоимость денег на год-полтора», — отметил банкир.

Что же касается кредита под залог урожая, то он будет выдаваться аграриям после его сбора (когда он ещё не продан из-за ожидания хорошей цены). В этот период, как правило, сельхозпроизводители остро нуждаются в пополнении оборотного капитала на текущие нужды. За такой кредит надо будет рассчитаться в течение 6 месяцев, погашая его ежемесячно равными платежами. Допускается также погашение неравными частями и трехмесячный льготный период. При этом рассчитаться с банком клиент должен не позже конца мая.

Максим Высоцкий подчеркнул, что для получения займа от «Правэкс-банка» представитель агробизнеса должен соответствовать определенным требованиям: иметь трехсезонный опыт работы и позитивную трехлетнюю кредитную историю, собственную недвижимость, оборудование, земельный банк от 2 тыс. га.

В свою очередь  аграрии очень скептично оценивают предложения банкиров.

«Финрынок — остродефицитный и на нём не достаточно нужных продуктов», — отметила координатор аналитического центра Аграрного союза Украины (АСУ) Лариса Старикова.

«Банкиры банально не понимают аграриев как клиентов, не знают их потребности, не могут оценить реальные риски в поле», — продолжил глава АСУ Геннадий Новиков.

«Банки хотят ежемесячно видеть обороты агрокомпаний, хотя все прекрасно знают, что пшеница в Украине родит один раз в год, и многие аграрии, особенно мелкие и средние, не имеют в структуре производства торговли и переработки. Они чаще всего реализуют собранный урожай зерновых не помесячно равными частями, а весь объём зерна при хорошем скачке цен. Вырученная сумма, если её разбить помесячно, обеспечивает покрытие кредита, но бухгалтеру приходится изощряться и «гонять» деньги для банка. Мы обманываем сами себя и разговариваем на разных языках», — объяснил он.

По его мнению, аграриям вместе с банкирами надо поработать над изучением спорных вопросов и расширением возможностей кредитного рынка. К примеру, начать финансировать агрокомпании, в том числе маленькие (с земельным банком до 100 га). Сейчас банки кредитуют только аграриев, владеющих высоколиквидным залоговым имуществом (старый трактор не подходит), зембанком от 1,5–2 тыс. га, оборотом свыше 10 млн грн и т.д. Также стоит пересмотреть принципы агрострахования, которое не работает и является обременительным для аграриев. И необходимо наконец-то решить вопрос с Нацбанком по двойным складским распискам, чтобы лежащий на складах урожай или «будущий урожай» мог быть надёжным залогом.

infoindustria.com.ua