Всемирный банк инициирует повторную диагностику украинских банков и полагает, что отечественным банкам необходима повторная докапитализация. Так ли все «неважно» у отечественных банков и сколько средств понадобится банковской системе для докапитализации.

Очевидно, оценка Всемирным банком макроэкономической и, в частности, финансовой ситуации в Украине и прогноз ее развития на следующий год далеки от оптимистичных. Специалисты Всемирного банка предполагают, что пик финансового кризиса в Украине еще не миновал и дефолты по обязательствам компаний, которые наблюдались в 2009 году, могут смениться банкротствами самих компаний в следующем, особенно в условиях отсутствия возможности их финансирования банками.

Последствия таких событий в случае реализации этого прогноза будут более серьезными как в целом для государства, так и для банковской системы в частности. Повышенные риски, в свою очередь, требуют соответствующего по-крытия, что обусловит потребность дополнительной капитализации украинских банков. В то же время обеспечение такой капитализации в условиях финансового кризиса является наиболее проблематичным.
гулейКапитал съедают убытки

Скорее всего, похожие рассуждения заставили руководство Всемирного банка рекомендовать проведение повторной диагностики украинской банковской системы. Но необходимо четко понимать, что стимулом дополнительной капитализации банков может стать не столько рекомендованная Всемирным банком диагностика, сколько потребность в восстановлении объемов их деятельности.

По итогам десяти месяцев 2009 года активы банков сократились на 56 млрд. грн., убыток превысил 23 млрд. грн. В сложившихся условиях одним из главных источников поддержания необходимого уровня регулятивного капитала банков стала именно капитализация. Так, за 10 месяцев текущего года уставный капитал украинских финучреждений вырос на 28 млрд. грн., в то время как регулятивный — всего на 7 млрд. грн.

Также открытым остается вопрос пролонгации обязательств украинских банков по внешним займам, срок выполнения которых приходится на следующий год. В этих условиях банки с большими объемами внешних займов должны своевременно обсудить с акционерами пути возможной поддержки, в том числе и дополнительной капитализации или привлечения долгосрочных ресурсов на условиях субординированного долга.
Тяжелый год

Сценарий дальнейшего развития событий зависит от многих экономических и политических факторов. Говорить о том, что кризис миновал и мы находимся на пути выхода из него, еще рано. Скорее всего, следующий год для банковской системы пройдет под знаком борьбы с кризисом либо с его последствиями. Поэтому управление банками будет носить антикризисный характер, направленный в первую очередь на «выживание» финансовых организаций. Одним из основных акцентов в деятельности банков станет обеспечение ликвидности с целью выполнения обязательств перед клиентами. Рентабельность в этой ситуации может занять вторичную роль.

Определяющими факторами, которые будут влиять на потребность банков в капитале на протяжении ближайшего времени, будут будущие потери по кредитам, а также необходимость обеспечения банками выполнения требований НБУ по адекватности регулятивного капитала. В случае если ситуация в экономике не будет иметь тенденций к ухудшению, потребность в регулятивном капитале в будущем году может составить около 30 млрд. грн.

Наибольшую потребность в докапитализации будут испытывать банки, которые на протяжении последних лет активно развивали кредитование в иностранной валюте, а также банки, имеющие большие концентрации вложений в отраслях, переживающих значительный спад — в строительстве и машиностроении. Потребность в капитале также может возникнуть у банков, которые развивали рисковые виды кредитования физических лиц, в частности потребительское кредитование, ипотечное и автокредитование населения с минимальным первоначальным взносом.

Анатолий ГУЛЕЙ, председатель правления Ощадбанка

Инф. delo