Cтремительный рост кредитования населения на фоне низкой платежной культуры несет дополнительные риски невозвращения кредитов. Ситуацию прокомментировал Советник Председателя Правления Родовид Банка Игорь Приходько.

Действительно с данной проблемой столкнулись и продолжают сталкиваться практически все операторы рынка, предоставляющие потребительские кредиты физическим лицам под приобретение товаров и услуг народного потребления. При этом можно выделить несколько основных факторов риска присущих данному направлению бизнеса:

внешними факторами, определяющими основные риски, являются недобросовестность заемщиков, мошеннические действия организованных групп, недобросовестность либо мошенничество со стороны агентов или агентской сети продающих кредитный продукт;

внутренними факторами является технологические и операционные риски самой банковской организации, определяющие качество методики оценки заемщика, качество и своевременность аналитической информации характеризующей различные срезы кредитного портфеля, технологии работы с проблемными заемщиками, методы хеджирования кредитного риска;

Однозначно можно признать присутствие рисков, однако обратим внимание на сам кредитный продукт и его рынок. Стремительный рост рынка обусловлен не только потребительским спросом на данную услугу, а в первую очередь его доходностью. Если сравнивать экономику любого другого кредитного продукта и потребительского кредитования чистый доход по последнему - в 5 - 7 раз превышает нормальный уровень доходности прочих кредитных портфелей банков.

Уровень чистой доходности по кредитным портфелям потребительского кредитования не только позволяет покрывать все кредитные и операционные риски, характерные данному виду деятельности по самому пессимистическому прогнозу, но и субсидировать другие кредитные продукты банка, носящие рейтинговый либо имиджевый характер.

Что касается низкой платежной культуры заемщиков, их существует два типа, те которые берут кредит, чтобы его отдать и те, которые изначально нацелены на мошенничество. По первому типу заемщиков платежная культура достаточна, высока, а по второму - само собой разумеющееся. Поэтому, если оценивать потенциальный клиентский сегмент данного банковского продукта, то можно констатировать высокую платежную культуру, остальное можно уместить в такое понятие как кредитные риски, о которых говорилось выше.

UABanker