«Решение жилищного вопроса», «своя квартира» - все эти рекламные слоганы банков выглядят на первый взгляд очень привлекательно. Но большинство банкиров предпочитают умалчивать о всех проблемах, с которыми столкнется заемщик при попытке получить кредит на жилье.

Простой пример: при покупке квартиры стоимостью $50 тыс. (именно столько стоит сейчас самая простая однокомнатная квартира на окраине Киева) нужно быть готовым потратить еще до $2 тыс. на всевозможные бюрократические процедуры. Сюда входят государственная пошлина, плата в Пенсионный фонд, плата банку за открытие счета, плата нотариусу и так далее.

Тем не менее, за последний год количество сделок по покупке квартир за счет банковских кредитов увеличилось практически в два раза: с 12% от общего числа покупок в конце 2004 года до 30% осенью 2005-го. А с сентября ставки по кредитам медленно, но уверенно ползут вверх: на 1-1,5% в гривне и на 0,5-1% в валюте.

Справка из психбольницы

Если вы все же решились обратиться в финансовое учреждение, то вам придется потратить часть своего драгоценного времени на сбор всевозможных справок и заключений. В некоторых банках требуют даже справку из психоневрологического диспансера.

Самое главное - для получения кредита вы должны быть гражданином Украины и иметь постоянную работу. Кроме того, нужно рассказать о своем образовании и роде деятельности. Банкиры оценивают ваше общественное положение, возраст и кредитную историю прежних займов. «Если у Вас есть задолженности или просрочки по оплате других кредитов, то вы вряд ли получите новый», - подчеркивает начальник управления индивидуального бизнеса УкрСиббанка Егор Кононенко. По его словам, необходимо также подтверждение вашей чистоты перед законом.

Чаще всего банк сам посчитает - можете ли вы оплачивать кредит и процент по его пользованию, исходя из предоставленных документов. Ведь вы должны не только указать данные о своих доходах, но и расходах. «Если у вас не останется денег на ание, то это вряд ли нас устроит», - объясняет Кононенко. А в «Райффайзенбанке» специальная компьютерная программа еще до кредитного комитета может сказать, сможете ли вы получить кредит.

Две квартиры под залог

Залогом под получаемый кредит может выступать как покупаемая недвижимость, так и уже имеющаяся в вашем распоряжении. Если вы решите доверить банку и то, и другое, то сумма первоначального взноса может существенно сократиться. «Клиент может вообще не платить аванс, если предоставит хороший залог», - объясняет Кононенко.

При кажущейся привлекательности такой схемы на самом деле она выгодна только банкирам, ведь вряд ли кто-то захочет рисковать сразу двумя квартирами.

На рынке наметилась еще одна выгодная для банкиров и неприятная для клиентов тенденция. Стали доать не только кредиты, но и размеры первоначальных взносов. По мнению начальника отдела кредитования центра индивидуального бизнеса "Укрсоцбанка" Татьяны Конноровой, банки пошли на удоание кредитов, потому что цены на недвижимость уже больше не растут. «Раньше жилье доало быстрее, и клиент мог вообще не платить аванс», - говорит она.

Рекламный обман

Довольно часто процентная ставка в рекламных объявлениях не соответствует реальной. Например, банки пишут, что дают кредиты под 14% в валюте, а в конце мелкими буквами указывают, что при выдаче кредита на 20 лет обязательная комиссия за открытие счета составляет 1%.

Как правило, при оформлении кредита выясняется, что необходимо заплатить еще множество дополнительных комиссий и процентов, так что в среднем цена кредита в валюте достигает 15%, а в гривне - 20-21%.

Правда, крупные банки в последнее время отказываются от такого порядка. «Сейчас популярна практика единоразового взноса при оформлении кредита», - рассказывает Егор Кононенко. Этот взнос колеблется на уровне 1-1,5% от суммы займа. Часто банки обещают рассмотреть заявку на кредит за два-три дня. Однако в действительности срок подтверждения получения кредита может растянуться до двух недель.