Куда вложить финансы под Новый год

В ноябре – начале декабря валютный рынок Украины сюрпризов не преподнес. Евро прогнозировано подешевел из-за кризиса в странах Еврозоны, а стоимость доллара оставалась стабильной. Не удивили и депозиты: как и прогнозировали эксперты, вклады в гривне продолжали дорожать. Что же принесет прибыль накануне Нового года? На этот вопрос отвечает "Инвестпортфель", пишет Сегодня.

Весь предыдущий месяц и первую ину декабря доллар в обменниках уверенно держался на отметке 8,06 грн/долл., не делая даже попыток движения. Это стало возможным благодаря усилиям Нацбанка, который продолжал удерживать его курс: продавал "зеленые" из своих резервов и отказался снимать запрет на продажу валюты без паспорта. В ближайшее время ситуация, похоже, не изменится.

Доллар-2012. Эксперты уверены, что почти весь 2012 год важную роль в экономике будут ать осенние парламентские выборы. По словам Елены Белан, главного экономиста Dragon Capital, до народного волеизъявления Нацбанк продолжит поддерживать гривню на текущем уровне. Одновременно он будет ограничивать спрос на валюту со стороны населения, бизнеса и банков. Хватит ли резервов НБУ для поддержания курса в течение всего года – во многом будет зависеть от ситуации в мировой экономике и исхода газовых переговоров с Россией. "Поскольку повторение сценария 2008 года в мировой экономике пока маловероятно, а вероятность пересмотра газовых соглашений с Россией достаточно высока, наш прогноз по курсу на следующие 12 месяцев – 8,0 грн/долл.", – говорит Белан.

Евро будет прыгать. Как и прогнозировали эксперты, в ноябре евро дешевел из-за проблем в Италии и Греции. Всего за месяц эта валюта в обменниках упала на 41 коп. – с 11,20 до 10,79 грн/евро. В этом месяце курс продолжит колебаться. Но теперь экономисты говорят не о стабильном снижении, а о скачках вверх-вниз. В среднем эксперты прогнозируют колебания в пределах 10,40–11,05 грн/евро. В то же время, если Евросоюз решит выделить помощь проблемным странам еврозоны с большим госдолгом (Греции, Испании, Португалии, Исландии и др.), евро может подорожать до 11,5 грн/евро, если нет – подешевеет до 10,40.

Также евро находится под давлением со стороны доллара. Во-первых, долговой кризис накрыл практически всю Европу, инвесторы начинают перестраховываться и продают евро, поэтому оно дешевеет. Во-вторых, приближающиеся американские президентские выборы заставляют власти США укреплять доллар, из-за чего евро еще больше падает. Это имеет значение для Украины, так как курс евро к гривне в нынешних условиях стабильной пары "гривня-доллар" повторяет движение курса доллара к евро. "В декабре по курсу доллар-евро будут наблюдаться существенные колебания, однако события меняются быстро, поэтому мы не рекомендуем пробовать заработать на этих колебаниях обычным гражданам", – предупредил начальник аналитического отдела "Альфа-Банка" (Украина) Алексей Блинов

Золото может подорожать, но дохода не даст. После стремительного роста в октябре цена золота как в Украине, так и в мире в ноябре начала колебаться. Желтый металл то дорожал, то дешевел. В результате к началу декабря по сравнению с концом октября его стоимость практически не изменилась: 466 грн/грамм против 470 грн/грамм.

Какой будет дальнейшая цена золота – мнения экспертов по этому поводу разошлись: оно может либо подешеветь процентов на 5 (до 445 грн/грамм), если акции на мировых фондовых рынках традиционно подорожают перед Новым годом, либо подорожать в пределах 5% – до 494 грн/грамм из-за из-за недоверия к доллару и евро и предновогоднего ажиотажа. На рост цены золота в мире также повлияет высокий спрос со стороны центробанков и правительств – они сейчас активно увеличивают долю золота в своих резервах. Причина – в нестабильности курсов доллара и евро, которые раньше составляли значительную часть таких резервов.

Но даже если золото подорожает, в декабре-январе не стоит ждать большой прибыли от его покупки. По прогнозам экспертов оно может вырасти в цене максимум на 5–7,5%, а маржа банка при продаже золота составляет 7–10%. Поэтому не устаем повторять: золото – это долгосрочная инвестиция. То есть если вы предполагаете, что сбережения вам могут понадобиться, скажем, через 3 месяца, лучше выбирать тот же депозит.

Недавно на банковском рынке появился новый продукт – гибридный депозит. Часть средств помещается на 3-месячный депозит в гривне под 22% годовых, а часть вкладывается в инвестфонд, который дает возможность получить доход от покупки акций и облигаций с условием сохранения первоначально внесенной общей суммы. В случае снижения цен на акции доход, полученный от депозита, должен компенсировать потери. А если акции подорожают (к примеру, в прошлом месяце некоторые ценные бумаги взлетели в цене выше 20%), то доход от инвестсертификата может равняться доходности депозита и даже превышать его. Однако помните, что с прибыли, полученной в инвестфонде, нужно уплатить 15% налога.

Прибыль даст гривня. Самую большую прибыль получат те, кто вложит гривни в банк на срок от 1 до 3 мес. Именно по таким вкладам сейчас ставки выросли до 20–25% годовых. К примеру, если вы сейчас положите 10 тыс. грн. на месяц под 24% годовых, в январе вы получите 200 грн. дохода. Такую прибыль не принесут ни доллары, ни евро, ни золото. Разве что НБУ не сдержит свое обещание укреплять гривню и обвалит ее до 9 грн./долл. Тогда за месяц, ку1 тыс. долл. до обвала курса, можно будет заработать 1 тыс. грн. А положив на депозит под 25% 8 тыс. грн – только 167 грн.

Рост доходности депозитов был вызван нехваткой у банков нацвалюты. По словам председателя НБУ Сергея Арбузова, этот дефицит они создали сами, закупая валюту впрок. Большинство экспертов сходятся во мнении, что нехватка гривни будет оставаться острой в течение ближайших 2–3 мес., потому банки и предлагают ставки 20–25% именно на такой период.

"Поскольку до получения кредита МВФ ситуация вряд ли стабилизируется, ставки могут еще подрасти на 1–2% по краткосрочным вкладам в гривне", – рассказал Олег Иванец. С таким прогнозом согласен и старший эксперт отдела депозитных продуктов ОТР Банка Вячеслава Фоменко: "В случае обострения проблем ставки по гривневым депозитам в декабре могут подрасти еще на 1–2%".

Но прежде чем нести свои деньги в банк, узнайте, является ли он ом Фонда гарантирования (тел. 8-800-308-108-0). А найти результаты работы банков можно на сайте НБУ (информация обновляется ежеквартально). Добравшись до цифр, обратите внимание на результаты работы банков (убытки, понятное дело, плохой знак) и отток вкладов населения (для этого надо сравнить объем вкладов в банке на 1 января 2011 года и на 1 октября 2010 года). По мнению финансистов, если из банка утекло больше 8–10% вкладов, дела его нехороши, и деньги в него лучше не вкладывать. Дело в том, что НБУ рекомендовал банкам увеличить уставной капитал. И сейчас некоторые акционеры подумывают, делать ли это или просто ликвидировать банк.

До конца декабря появятся еще 2 варианта вложения своих "кровных" – инвестмонеты и "золотые" сертификаты. Их собирается предложить НБУ, но пока не называет точную дату их появления. Сертификаты будут представлять собой госбумаги, ценность которых гарантируется резервом НБУ из драгметаллов (золота, платины, серебра, палладия). Кстати, сертификат будет на предъявителя, а не именным (его можно будет продать или подарить).

А инвестмонеты собираются чеканить из драгметаллов. Планируют выпускать три вида золотых монет: весом в 1 унцию, то есть 31,1 грамма, пол-унции и три четверти. Крупные монеты будут стоить от 12 тыс. грн, на более маленькие цена пока не известна. Покупка-продажа как инвестмонет, так и сертификатов не будет облагаться НДС.

Впрочем, эксперты отмечают, что и монеты, и сертификаты привязаны к стоимости драгметаллов, а она – нестабильна", потому советуют покупать монеты и сертификат стоит только в том случае, если вы хотите вложить деньги на несколько лет. Кроме того, если вы купите монету, к примеру, за 5000 грн, продать ее назад банку вы сможете примерно за 4500 грн. Такой подсчет можно сделать по аналогии с ценами покупки-продажи золота в банках, которые отличаются примерно на 10%. Если же за год монета подорожает на 10% – до 5500 грн, – банк купит ее назад примерно за 5000 грн.

Инвестсертификаты ПИФов в ноябре и начале декабря, также как и месяцем ранее, дорожали. Это произошло, в том числе, благодаря тому, что часть средств инвестфонды размещают на банковских депозитах, ставки по которым в последнее время растут. Кроме этого, в ноябре снова дорожали украинские акции, стоимость которых рекордно рухнула в августе-сентябре этого года. Например, акции таких компаний, как "Стирол", "Укрнафта", Алчевский метзавод, и прочих прибавили в ноябре более 20%. А ценные бумаги Енакиевского метзавода прибавили в цене на целых 72%. Однако, несмотря на продолжающийся рост стоимости, владельцы инвестсертификатов большинства ПИФов еще не отыграли потери, понесенные до октября. Вдобавок, не стоит забывать, что мировой финансовый кризис еще далек от завершения, поэтому в ближайшее время не стоит ожидать подъема экономики и связанного с ним роста стоимости ценных бумаг.

Кроме того, заработать на вложениях в инвестсертификаты или акции можно только в случае, если вы располагаете шестизначной суммой денег. А при вложениях в 500 или 1000 грн заработать на ПИФах сейчас не удастся. Весь возможный заработок "съест" комиссия и налог.

Инф. mignews